이번 시간에는 자녀 결혼자금을 지원할 때 꼭 알아야 할 증여세 규정과 절세 꿀팁을 하나하나 살펴보려고 해요.
결혼식·신혼집·혼수 등으로 목돈이 들어가는 시기라 “부모로서 조금이라도 보태주고 싶은데, 세금은 얼마나 낼까?” 하는 걱정이 많으시죠?
2025년 현재 세법을 반영해 증여세 면제 한도, 신고 방법, 합법적인 절세 전략까지 꼼꼼히 정리했으니, 끝까지 읽고 세금 폭탄 걱정 없이 든든하게 지원해 보세요 😊
목차
1. 증여세 기본 개념과 면제 한도
1) 증여세란?
타인(부모·조부모·친척 등)에게 재산을 무상으로 받으면 수증자(=받는 사람)가 내는 세금이에요.
현금·예금·부동산·전세보증금·자동차·주식 등 가치가 있는 모든 것이 과세 대상입니다.
2) 직계존·비속 증여세 면제 한도(10년 합산)
| 부모 → 자녀 | 5,000만 원 | 10년 동안 합산 |
| 조부모 → 손주(부·모 생존) | 5,000만 원 | 〃 |
| 배우자 간 | 6억 원 | 〃 |
‼️ Tip : 부모 양쪽이 각각 5,000만 원씩 주면 자녀 1인은 10년간 최대 1억 원까지 무세로 받을 수 있습니다.
3) 증여세 세율(누진세)
| 0~1억 원 | 10% | – |
| 1~5억 원 | 20% | 1,000만 원 |
| 5~10억 원 | 30% | 6,000만 원 |
| 10~30억 원 | 40% | 1억6,000만 원 |
| 30억 원 초과 | 50% | 4억6,000만 원 |
2. 자녀 결혼자금 지원 시 자주 묻는 포인트
1) 결혼 축의금은 과세 대상일까?
① 하객 다수가 사회 통념상 소액(1~10만 원 수준)으로 주는 축의금은 비과세로 봐요.
② 단일인이 고액(예: 친구 1명이 500만 원) 증여 시 세무서가 “정상 축의금”인지 판단 → 고액이면 증여세 검토 가능.
2) 신혼집 전세보증금을 부모가 대신 내줬어요
보증금도 재산 가치가 있는 것이므로 증여입니다.
부모·자녀 간 10년 면제 한도(5,000만 원) 초과분은 자녀가 증여세를 신고·납부해야 해요.
3) 예물·예단비를 양가가 주고받을 때
① 배우자 간 6억 원 공제가 있으므로 혼인 후 예물 교환분은 대부분 과세 문제없음.
② 혼인 전 부모가 자녀 배우자에게 고가 예물을 주면 직접 증여로 간주될 수 있으니 주의!
좋아요! 그럼 이어서 3. 합법적으로 세금 아끼는 절세 팁부터 정리해 드릴게요 😊
3. 합법적으로 세금 아끼는 절세 팁
1) 증여 공제 한도 ‘분할 활용’ 전략
① 부→자, 모→자 각각 5,000만 원씩 나눠 증여 → 총 1억 원 면세
② 10년 주기 전 조부모·외조부모로부터도 각 5,000만 원까지 가능
(단, 부모 생존 시 ‘세대 생략 증여’는 30% 할증세율 적용 주의)
2) 혼인 전·후 시기 분산
증여는 계약일 기준이므로
혼인 전 예단·혼수비용, 혼인 후 신혼집 전세자금 등을
2~3년 간격으로 나누면 과세표준을 낮출 수 있어요.
3) 현금보단 ‘증빙 가능한 계좌이체’
현금 수수는 추적이 어려워 나중 세무조사 시 불리합니다.
송금 내역 + 사용 영수증(예: 예식장 계약서, 전세계약서)을 보관하면
결혼 관련 실사용 입증이 쉬워요.
4) 증여세 신고·납부 잊지 않기
① 증여받은 달의 말일로부터 3개월 내 자녀가 관할 세무서에 신고
② 신고 누락 시 10~40% 가산세 (무신고‧과소) + 1일 0.022% 납부불성실 가산세 발생!
5) 증여 대신 ‘차용증’ 활용
일시적으로 큰 금액이 필요할 땐 부모와 공증된 차용증 작성 후
이자율 4.6% 이상 명시하고 향후 상환하면 증여세 피할 수 있어요.
단, 실제 이자 지급과 원금 상환이 이뤄져야 하며
형식적이면 오히려 증여로 간주될 수 있으니 유의!
4. 놓치기 쉬운 Q&A ①②③
① 결혼식 비용을 부모 카드로 결제했어요. 과세 대상일까요?
→ 결혼식장 계약서상 ‘부모 명의’로 결제했더라도,
실질적 혜택이 자녀에게 돌아간다면 증여로 볼 수 있어요.
총액에서 5,000만 원 초과분 유의!
② 시댁·친정 양가 합쳐 1억 2천만 원을 지원받았습니다. 어떻게 될까요?
→ 부모 A 5,000만 + 부모 B 5,000만 = 1억 면세
초과 2,000만 원에 대해선 자녀가 증여세 신고·납부해야 해요.
③ 혼인 후 3년 뒤 부모가 주택을 사줘요. 증여세는?
→ 주택 취득가액 그대로 증여가액으로 계산
5,000만 원 공제 후 과세, 추가로 취득세(3.5~12%) 별도 발생!
한 번 더 친절한 요약!
| 항목 | 자녀 결혼자금 증여세 핵심 요약 |
|---|---|
| 기본 공제 한도 | 부모 각각 5,000만 원 (10년간), 총 1억 원까지 면세 |
| 세율 구조 | 10%~50% 누진세 (과표에 따라 달라짐) |
| 과세 대상 예시 | 신혼집 전세보증금, 예물, 예단, 결혼식 비용 등 |
| 절세 전략 | 분할 증여, 시기 분산, 계좌이체 증빙, 신고 누락 주의 |
| 신고 마감 | 증여일 말일부터 3개월 이내 신고 및 납부 |
| 기타 | 차용증 활용 가능, 고액 축의금은 과세 위험 |
결혼은 기쁜 행사지만 증여세는 장난이 아니죠.
- 10년 단위 공제(부모 각각 5,000만 원)를 꼭 기억하고,
- 자녀에게 줄 금액·시기 분산하며,
- 송금 증빙과 제때 신고만 잘 지켜도 세금 부담을 크게 줄일 수 있어요.
조금만 계획을 세우면 자녀에게 든든한 결혼자금을 지원하면서도 세무 리스크는 최소화할 수 있답니다.
오늘 정리한 꿀팁들을 참고해, 사랑하는 자녀의 새로운 출발을 현명하고 기쁜 마음으로 응원해 보세요. 😊
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